Le Maroc mise sur des offres financières de proximité pour les TPE rurales

Le coût, la distance et la complexité restent les principaux obstacles à l’utilisation des services financiers en milieu rural. C’est le constat qui a poussé le Programme d’appui à la finance inclusive au Maroc (PROFI) à lancer une nouvelle mission de terrain. Cofinancé par l’UE et l’Allemagne et exécuté par la GIZ aux côtés du ministère des Finances et de Bank Al-Maghrib, ce programme opérationnalise la Stratégie nationale d’inclusion financière (SNIF). Sa nouvelle ambition, ne plus se contenter de mesurer le taux de bancarisation, mais garantir un usage concret et régulier.

Concrètement, deux produits financiers pilotes seront conçus, testés puis potentiellement déployés à plus grande échelle dans dix communes rurales. Les cibles prioritaires sont clairement identifiées : les femmes rurales, les jeunes, les porteurs de micro-projets et les TPE qui évoluent souvent en dehors du système classique. L’originalité de la démarche réside dans sa méthode. Il ne s’agit pas de dupliquer des offres urbaines.

 La mission devra d’abord cartographier les réalités financières locales : comment les ménages gèrent-ils l’irrégularité de leurs revenus ? Quels moyens de paiement utilisent-ils ? Quelles sont leurs réticences face au numérique ? Les solutions pourront ainsi prendre plusieurs formes : épargne adaptée aux cycles agricoles, facilité de paiement mobile sans besoin de connexion permanente, micro-assurance ou crédit de faible montant avec des procédures simplifiées.

 Chaque proposition sera évaluée selon une double grille de lecture : est-elle abordable et utile pour la population ? Est-elle rentable et soutenable pour la banque, l’établissement de paiement ou l’institution de microfinance qui la porte ? Au final, le succès de cette expérimentation ne se mesurera pas seulement au nombre de comptes ouverts, mais au nombre de personnes qui utilisent réellement ces services au quotidien, en toute confiance et en toute sécurité.